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新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源,如何应对银行询问?

3月1日起,如果你去银行存钱或者取钱超过5万元,那么你就需要向银行工作人员解释清楚你存的这5万元钱是从哪来的,或者是你从银行取走的5万元要拿去做什么。这不是开玩笑的,而是由中国银行,中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发的《办法》中的新规定,当时这个规定给出的实施时间是3月1号。

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源,如何应对银行询问?

这也就意味着以后你和银行如果有超过5万元以上的现金来往,那么你就要耐心向银行解释一番了,如果您说得不明不白,闪烁其词,那相应的监督系统可能就会盯上你了。

总得来讲,只要储户的个人身份信息、资金来源、资金用途均合法,以后个人存取5万元以上的人民币或者是1万美元以上的等值外币,都仍然是自由存存取。无论银行问什么,均如实回答即可。

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源,如何应对银行询问?

首先银行需要审核您的身份,查一下您是不是这张银行卡的实际拥有者。这个大家都能明白,也是很正常的一个步骤,因为在银行早就实名制了。到银行办业务时,一般都需要拿着身份证原件,而且有些业务可能还需要人脸识别之类的验证手段。

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然后就是核查你这个钱的来源或者是用途。比如你准备把5万元存进银行,银行工作人员会问你你这5万元是从哪来的,是你的工资啊,还是别人给你的啊,又或者是其它的来源渠道。

而如果你要从银行取走5万元,银行工作人员同样需要问你,取这个钱要去干什么,是去买车还是买房啊,或者是结婚等等。

不少人会有疑惑,现在存取钱都这么麻烦了吗?我一定要把我的真实意图告诉银行吗?答案是肯定的,因为有规定,不光要回答银行的这些问题,还要如实回答。如果被工作人员发现你说了假话,瞎话,那你的业务可能就暂时就完成不了了。当然钱还是你的钱,只不过你只有提供了这笔钱的合法来源和用途才能真正成为你的钱。

看似办理业务的过程麻烦了一点,其实这个规定对我们普通老百姓来说,影响并不是很大。为什么这么说?

首先这次新规针对的只是现金存取业务。也就是说你在银行存取超过5万元现金需要登记,而平时我们所用的电子收款,转账收款,移动支付,网银支付等等这些线上支付方式并不会受到任何影响。就算你给朋友在线上转了10万元,也不用告知银行这笔钱的来源。

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源,如何应对银行询问?

第二点这个新规当中规定的超过5万元的额度,指的是单次的存取额度,并不是累计的。对于我们普通老百姓而言,一年当中很少有存取超过5万元的业务,就算有,应该也没几次。而且现在网上支付这么方便,大部分人都会选择在网上办理转账等业务。

退一步来说,就算真的需要去银行办理存取超过5万元的业务,那么只需要解释清楚就好了。我们都是普通老百姓,钱也是辛辛苦苦挣来的,所以不做亏心事,不怕鬼敲门,自己的钱别人再问也不怕啊。

看到存取超5万元需要解释来源及用途,有人便耍起了小聪明,说那我每次就存取49999元不就行了。按道理来说没什么问题,可是如果你每次都这样操作,银行的系统也不傻,肯定会认为这样的人才更是有问题的人。

第三点有人会担心如果把钱的来源和用途都告诉银行,会不会泄露自己的隐私啊?这样想的人只能说你真的想多了,现在都是大数据时代,你的每一笔交易,每一次业务的办理,银行都给你记录的清清楚楚的。

要说对咱老百姓一点影响都没有,也不是的,因为对年轻人来说几乎没什么影灶手响,但是对老年人则不一样了。有些上了年纪的人不会使用智能手机进行线上支付,无论是存钱还是取钱仍然习惯于去银行办理。本来填写单子等步骤对老年人来说都已经够复杂了,再多加一项只能徒增老年人的烦恼。

还有就是一些干工程的人可能比较喜欢取现金来发工资,败辩锋年终的时候有些公司喜欢取现金来发年终奖,取的金额也都比较大,对他们来说可能也有点影响。

首先,就是预防电信诈骗对老年人下手。现在年轻人可以说很少有人拎着一麻袋钱去买车买房,就算你真拎着现金去买,估计对方都不太敢收。手里有大额现金的恰恰是那些老年人,而现在的电信诈骗瞄准的目标恰恰是老年人居多。

所以如果有老年人去银行取大额现金,银行工作人员正好可以按规定向老年人详细询问他取现金的用途,如果发现什么异常,可以及时进行阻止,避免有些老年人一辈子辛苦挣来的钱在需要养老时打了水漂。

毕竟现在电信诈骗手段察晌多端,连年轻人都防不胜防,更何况是老年人。其实在发布这个规定的同一天,还宣布了另外一个消息,就是从2022年1月到2024年12月,在全国范围内开展打击治理电信诈骗的行动,力争三年之内完成,足以看出决心之大。

另外实行这个新规很重要的一个原因就是打击洗钱行为。

最近这几年线上支付发展很快,但有些心怀不轨的人在做坏事时,就不走线上支付,直接进行现金交易,因为现金的匿名性和不可追踪性,让他们有了空子可钻。

他们通过一系列操作将不合法的收益变成合法收益,也就是我们所说的洗钱,比如比较常见的利用买卖古玩字画进行洗钱行动。

其实这个新规并不是凭空就制定出来了,而是进行过试点工作的。

2020年选了三个地方进行试点,一个河北,一个深圳,另外一个是浙江。当时在河北存取款10万元以上需要登记,在深圳存取20万元以上需要登记,在浙江存取30万元以上需要登记。

从试点到全面实施,金额远低于试点的金额,也说明了反洗钱的力度之大,决心之大。基于种种因素,原本定于3月1号实施的这个新规,暂缓实行,而给出的理由是金融机构的准备工作还没做好。